- Ai dreptul legal să rambursezi anticipat creditul, total sau parțial, oricând (OUG 50/2010).
- Plătești dobândă doar pentru perioada în care ai folosit banii — deci rambursarea în avans reduce costul.
- Comisionul de rambursare anticipată este plafonat: max. 1% din suma rambursată (dacă mai e peste 1 an) sau 0,5% (dacă mai e sub 1 an).
- La creditele cu dobândă variabilă, de regulă nu se percepe niciun comision de rambursare anticipată.
- Rambursarea parțială îți scade fie rata, fie durata rămasă — alegi tu.
Rambursarea anticipată înseamnă să plătești creditul mai devreme decât prevede graficul — total sau parțial. Este un drept garantat prin lege (OUG 50/2010) și îți reduce costul, pentru că plătești dobândă doar pentru zilele în care ai folosit efectiv banii. Creditorul poate percepe un comision, dar acesta este plafonat legal.
Dreptul de a rambursa anticipat
Conform OUG 50/2010, consumatorul are dreptul, în orice moment, să se elibereze total sau parțial de obligațiile din contract. Creditorul nu poate refuza o rambursare anticipată. În schimb, ai dreptul la o reducere a costului total egală cu dobânda și costurile aferente perioadei rămase, la care renunți plătind mai devreme.
Cum reduce costul
Dobânda se calculează la soldul rămas. Când reduci soldul plătind în avans, reduci și baza pe care se calculează dobânda viitoare. Cu cât o faci mai devreme, cu atât economia e mai mare — pentru că la începutul creditului soldul (și deci dobânda) este cel mai mare.
| Scenariu | Efect asupra dobânzii |
|---|---|
| Rambursare totală în luna 3 din 12 | Elimini dobânda pentru lunile 4–12 |
| Rambursare parțială (ex. jumătate din sold) | Dobânda viitoare scade proporțional cu soldul |
| Rambursare în ultima lună | Economie mică — dobânda rămasă e deja minimă |
Regula: cu cât plătești mai devreme, cu atât economisești mai mult.
Comisionul de rambursare anticipată
Creditorul poate percepe o compensație pentru rambursarea anticipată, dar OUG 50/2010 o plafonează strict:
- Maximum 1% din suma rambursată anticipat, dacă perioada rămasă până la scadență este mai mare de un an.
- Maximum 0,5%, dacă perioada rămasă este de un an sau mai mică.
- Zero comision la creditele cu dobândă variabilă (regula generală) și în alte cazuri prevăzute de lege.
- Comisionul nu poate depăși valoarea dobânzii pe care ai fi plătit-o în perioada rămasă.
Chiar și cu comision, rambursarea anticipată este de obicei avantajoasă, pentru că dobânda economisită depășește comisionul. Compară pe cifre folosind calculatorul de împrumut.
Rambursare totală vs. parțială
- Totală: achiți tot soldul rămas și închizi creditul. Cel mai mare efect asupra costului.
- Parțială: plătești o parte din sold. Apoi alegi între: rată mai mică (aceeași durată) sau durată mai scurtă (aceeași rată). A doua opțiune economisește mai mult.
Pași practici
- Cere soldul curent creditorului — suma exactă de achitat astăzi.
- Întreabă de comision și de reducerea de cost la care ai dreptul.
- Trimite o cerere scrisă de rambursare anticipată (mulți creditori o cer).
- Păstrează dovada plății și cere confirmarea închiderii creditului.
- Verifică Biroul de Credit după câteva săptămâni, ca statusul să fie „achitat".
Completează cererea gratuită și compară oferte flexibile de la partenerii IFN.
Întrebări frecvente
Pot rambursa anticipat oricând?
Da. OUG 50/2010 îți garantează dreptul de a rambursa anticipat, total sau parțial, în orice moment al contractului.
Cât este comisionul maxim?
Cel mult 1% din suma rambursată dacă mai e peste un an până la scadență, sau 0,5% dacă mai e sub un an. La dobândă variabilă, de regulă nu se percepe comision.
Merită să rambursez mai devreme?
De obicei da, mai ales la începutul creditului, când dobânda economisită depășește comisionul. Compară economia cu eventualul comision pe cifre concrete înainte de a decide.