- Gradul de îndatorare = ce parte din venitul tău net lunar merge spre rate.
- Limita legală în România este de 40% din venitul net (reglementare BNR).
- „Rata nouă disponibilă" îți arată cât mai poți plăti lunar pentru un credit nou.
- Cu cât gradul e mai mic, cu atât șansele de aprobare sunt mai mari.
Cum se calculează gradul de îndatorare
Formula este simplă: totalul ratelor lunare împărțit la venitul lunar net, înmulțit cu 100. De exemplu, dacă ai un venit net de 4.000 lei și rate existente de 500 lei, gradul tău este 12,5%. Poți adăuga rate noi până când totalul ajunge la maximum 40% din venit — adică 1.600 lei în acest exemplu.
De ce contează limita de 40%
Reglementările Băncii Naționale a României stabilesc că rata totală de îndatorare nu poate depăși, de regulă, 40% din venitul net lunar pentru creditele în lei. Este o măsură de protecție: te împiedică să te împrumuți peste puterea reală de plată. Creditorii — atât băncile, cât și IFN-urile — verifică acest prag înainte de aprobare.
Completează cererea gratuită — vezi în 15 minute ofertele potrivite pentru bugetul tău.
Întrebări frecvente
Ce venituri intră în calcul?
Veniturile nete demonstrabile: salariu, pensie, venituri din PFA, chirii declarate. Se iau în calcul veniturile stabile, verificabile prin ANAF.
Pot depăși pragul de 40%?
În general nu — este o limită reglementată. Un creditor care ți-ar acorda un credit peste acest prag nu ar respecta regulile de creditare responsabilă.
Cardurile de credit contează?
Da. Creditorii iau în calcul și o rată estimată aferentă limitelor de pe carduri și liniile de credit, chiar dacă nu le folosești integral.